כמו בגלים הקודמים של הקורונה, מי שבאמת סובל בתהליך קבלת המשכנתא, אלו העצמאיים. כרגיל הבנקים למשכנתאות מצאו שיטה להקל על השכירים, אבל העצמאיים נשארו עם זנב בין הרגליים, גם בנושא המשכנתא.
אם אתם עצמאיים או שיש לכם עצמאיים במשפחה שניסו לקנות בית במהלך הקורונה, בטח יצא לכם לשמוע שהבנקים למשכנתאות ממש לא מתחשבים בירידת העבודה וההכנסות, ממש לא מעניין אותם שהעסק היה סגור חצי שנה או יותר. מבחינתם, השורה התחתונה היא מה שחשוב.
תקציר הפרקים הקודמים:
עברנו כבר כמה גלים של קורונה, הכול היה סגור, העסקים לא עבדו. בזמן שהשכירים קיבלו חלת שבמקרים מסוימים החזיק עד ממש לאחרונה, העצמאיים קיבלו פיצוי חלקי מאוד, כאשר עצמאיים רבים תחת קריטריונים רבים ומשונים, קיבלו גרושים או לא קיבלו שום דבר. מסיבה זו נולדה מפלגת השולמנים, אשר בהמשך הדרך הצליחה להכניס חבר כנסת.
אבל איך לוקחים משכנתאות כאשר שום דבר לא עובד?
קורונה או לא, החיים לא נעצרים וצריכים להמשיך לקחת משכנתאות, אי אפשר להכניס את המדינה לקיפאון. אז איך בנקים למשכנתאות בודקים הכנסות של בן אדם, הן עצמאי והן שכיר- כאשר שניהם בקושי עובדים?
הבנקים מצאו שיטה:
כמו תמיד, הבנקים למשכנתאות מצאו שיטה. כל שכיר שנמצא בחלת ויכול להביא אישור שהוא אמור לחזור למקום העבודה שלו בעתיד, אפילו בעתיד הלא מוגדר ממש ( הרי מי ידע מתי ייגמרו הגלים השונים של הקורונה?) – נחשב לצורך קבלת המשכנתא כאילו שהוא עובד גם היום. דוגמה: עובד אל על שהרוויח 10,000 בחודש לפני שיצא לחלת, נחשב כאילו הוא עדיין באותו שכר ( אפילו שהוא בחלת כבר שנה פלוס).
לעומת זאת אצל העצמאיים, החישוב לא השתנה כלל: אנא הצג דוחות של שנה קודמת ושל שנה נוכחית. זה שהדוחות שלך של השנה הנוכחית הם מאוד נמוכים, בגלל הקורונה- זה לא רלוונטי, אנחנו עושים ממוצע הכנסות של השנה הקודמת ושל השנה הנוכחית.
הדבר הזה הוא זוועה עבור העצמאיים, מסיבה מאוד פשוטה: נניח שעצמאי רוצה לקחת משכנתא. השנה הקודמת שלו הייתה למשל 15,000 שקל לחודש והשנה הנוכחית שלו היא 5000 שקלים לחודש, בגלל הקורונה- זה אומר שבעיני הבנקים למשכנתאות, האדם הזה מרוויח רק 10,000שקל לחודש. ומה עם השנה הנוכחית הוא מרוויח רק 2000 שקלים?
ומה קורה השנה?
השנה התחלפה, אנחנו כבר מגרדים את 2022 ונכנסים לגל חמישי של קורונה, מרבית העצמאיים עדיין לא עבדו מספיק ימי עבודה ובהיקף הרגיל שלהם מרבית שנת 2021, ובחודשים האחרונים ההגבלות על המשק יוצרות עוד בעיות עבור העצמאיים. התו הירוק במסחר, ככל הנראה יפגע גם בשנה הבאה שלהם.
אבל מה זה אומר על המשכנתא?
אותו העצמאים שהגיש בקשה בשנה הקודמת וסורב, הולך גם השנה לנסות לקבל משכנתא. אז בואו ננתח את הדוחות של אותו האדם. השנה הקודמת שלו היא 2020, אשר הייתה שנה נוראית לכל עצמאי או בעל עסק, השנה הנוכחית היא 2021-אשר הייתה חלשה מאוד בעסקים וסוף השנה נראה גרוע אף יותר, הסיכוי של אותו עצמאי לקבל משכנתא, לא נראה השנה הרבה יותר טוב, מאשר בשנה הקודמת.
השאלה היחידה שאני נשאר איתה היא: "איפה הכנסת? איפה הממשלה?" אם לא מענקים, לפחות תעזרו לעצמאיים לרכוש את הדירה שהם יורקים דם עבורה.
מרטין בוקסדורף הוא יועץ למסורבי משכנתא בבנקים